Альфа-Банк: кредит для ИП

Любой бизнес вынужден постоянно развиваться, но иногда собственных ресурсов ему недостаточно. Поэтому предприниматели стремятся привлечь заемные средства банка, и выбирают для этого выгодные предложения. Особое внимание стоит уделить кредитованию в Альфа-Банке, так как он входит в десятку лучших банков России и имеет широкую филиальную сеть. Здесь есть несколько программ кредитования для предпринимателей. В данной статье речь пойдет о том, какие актуальные программы предлагает Альфа-Банк, кредит для бизнеса: условия проценты.

Кредитование малого бизнеса

Банк предлагает широкую линейку кредитов для предпринимателей разного уровня. Начинающие бизнесмены могут рассчитывать на кредит наличными. Для них здесь разработана индивидуальная программа. Она имеет несколько своих преимуществ:

• при положительном решении заемные средства перечисляются на расчетный счет, открытый в Альфа-Банке;
• обеспечение в виде залога ликвидного имущества не потребуется;
• за рассмотрение заявки комиссия отсутствует;
• кредит можно погасить досрочно без дополнительных переплат;
• банк предлагает различные варианты погашения.

Получить банковский займ могут как физические лица, так и ИП. Здесь стоит пояснить, что если предприниматель работает в статусе ИП, то он может оформить займ как физическое лицо или как индивидуальный предприниматель.

В зависимости от статуса заемщика могут меняться условия кредитования. Условия для физических лиц:

• годовая ставка – от 16,5% до 17% в год;
• сумма кредита – от 300000 рублей до 6 млн рублей;
• средства предоставляются наличными или на дебетовую бесплатную карту;
• график платежей – аннуитетный;
• целевое использование подтверждать не нужно.

Если клиент берет кредит Альфа-Банка для малого бизнеса как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то для него будут действовать следующие условия:

• годовая процентная ставка – от 14% до 17% в год;
• сумма займа от 300000 рублей до 10 млн рублей;
• средства перечисляются на расчетный счет;
• график погашения платежей – дифференцированный;
• целевое использование подтверждать не нужно.

Как получить кредит для малого бизнеса

Для того чтобы получить займ в Альфа банке, нужно заполнить анкету и дождаться предварительного решения. После этого нужно приготовить все документы и передать их в банк для рассмотрения. В среднем, на анализ анкетных данных выделяется три рабочих дня. После чего банк приглашает клиента для подписания кредитного договора.

У кредитной организации есть ряд требований к соискателю. Физические лица должны соответствовать следующим требованиям:

• быть собственником предприятия более 12 месяцев;
• возраст старше 22 лет на момент оформления кредита, и не более 65 лет на момент окончания срока действия договора.

К юридическим лицам предъявляются аналогичные требования. Заемщик должен быть собственником или долевым собственником предприятия с долей участия более 25%, сроком не менее 6 месяцев. Общий срок ведения бизнеса должен быть более 12 месяцев. Возраст соискателя должен быть старше 22 лет, и не более 65 лет на момент окончания срока действия договора.

Обратите внимание, что юридические лица должны предоставить банку доказательства целевого использование выделенных средств.

Какие документы нужны для оформления кредита для малого бизнеса

Если в качестве заемщика выступает физическое лицо, то есть, индивидуальный предприниматель, то он должен предоставить в банк заявление на выдачу банковского займа, а также паспорт и все учредительные документы предприятия. Это документ о постановке на налоговый учет и финансовая отчетность, минимум за 6 месяцев. Кстати, банк проверяет кредитную историю физического лица, положительное решение можно получить только при отсутствии задолженности по предыдущим займам.

Для юридических лиц пакет документов будет более объемным. Лицо, являющееся основным заемщиком должно предоставить паспорт и все учредительные документы предприятия, в том числе отчетность минимум за 6 месяцев. За исключением основного пакета документов, дополнительно нужно письменное согласие на выдачу кредита всех собственников предприятия, чья доля собственности более 25%.

Обратите внимание: иногда банк требует дополнительное обеспечение в виде поручительства физических и юридических лиц. Для них обязательно требуется предоставить все личные документы, и справки, подтверждающие кредитоспособность.

Кредиты для среднего и крупного бизнеса

Для юридических лиц в Альфа-Банке есть несколько кредитных предложений. Для того чтобы сравнить условия всех программ, приведем таблицу.

Кредит на развитие бизнеса

Альфа-Банк индивидуально подходит к вопросам кредитования среднего и крупного бизнеса. За счет кредитных средств можно пополнить оборотный капитал, рефинансировать имеющиеся кредиты и обеспечить обязательства по контрактам.

Для того чтобы получить такой вид кредита нужно обратиться к банковскому специалисту и получить консультацию. Годовая процентная ставка, сумма и срок кредитования будут определяться после предоставления полного пакета документов. Если кредит оформляет юридическое лицо, то от него потребуется:

• устав;
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• документ, подтверждающий постановку на налоговый учет;
• выписка со всех банковских расчетных счетов, открытых в других банках;
• финансовая отчетность за последние 6 месяцев.

После анализа всех предоставленных данных, банк принимает решение о кредитовании юридического лица. В случае положительного решения, денежные средства могут быть в полном объеме перечислены на расчетный счет предпринимателя, либо выдаваться в виде невозобновляемой кредитной линии или овердрафта. Все будет полностью зависеть от целевого использования заемных средств, и других параметров.

Основные преимущества кредитования

У клиента есть несколько причин обратиться в Альфа-Банк. Кредит для ИП и юридических лиц выдается на индивидуальных условиях. Кредитор учитывает различные параметры заемщика: опыт его работы, масштаб предприятия и другие данные. Здесь индивидуальный подход к кредитованию каждого клиента. Годовой процент и сумма займа также определяются индивидуально. Получить займ можно с обеспечением или без него. У банковского кредитования есть несколько преимуществ:

• за счет заемных средств можно решить текущие финансовые вопросы;
• получить кредит можно в российских рублях или иностранной валюте;
• срок кредитования может достигать нескольких лет, в зависимости от суммы займа;
• можно получить кредит на крупную сумму без обеспечения;
• погасить займ можно в любое время без комиссии и переплат;
• при краткосрочном кредитовании можно получить выгодный процент;
• банк учитывает требования и особенности клиента при формировании условий сотрудничества.

Заключение

Кредитование малого бизнеса, средних и крупных предприятий осуществляется в банке на выгодных условиях. Основная особенность кредитной организации в том, что здесь гибкие условия сотрудничества. Банк индивидуально определяет условия для каждого заемщика, поэтому прежде, чем подать заявку на выдачу займа, следует проконсультироваться с менеджером и подготовить все документы. В среднем срок оформления займа составляет всего несколько дней. Деньги можно получить наличными или путем перевода на расчетный счет.