Стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф: мой отзыв

Разнообразные банковские продукты уже давно ворвались в жизнь практически каждого современного жителя большого и не очень города. Так, сегодня практически невозможно найти человека, который в той или иной степени не использует пластиковые карты для получения зарплаты или оплаты товаров в магазине. И сегодня предлагаем вам почитать обзор-отзыв о дебетовой карте Тинькофф Платинум. Разберемся, стоит ли открывать ее, и за что клиенты этого банка так радостно отзываются о нем. Ну а чтобы обзор был более интересным и объективным, проведем сравнение по основным характеристикам с пластиковыми картами Сбербанка. Ведь ни для кого не секрет, что именно у Сбербанка наибольшее количество клиентов среди физических лиц. Так что же может предложить Тинькофф?

Заказ карты

Начало работы с картой начинается с ее заказа. Оформить ее в Тинькове проще простого: заходим на сайт https://www.tinkoff.ru/debit/, читаем условия и заполняем форму для заявки. Весь процесс занимает 5-10 минут, ходить никуда не надо.

форма заказа дебетовой карты Тинькофф

В Сбербанке в этом плане хуже — нужно как минимум добраться до ближайшего отделения банка, выждать очередь и подать заявку — явно дольше 10 минут. Причем для получения карты придется снова идти в банк, но об этом позже. Правда, если получать неименную карту (unembossed), сделать это можно сразу за один приход, но ее возможности скудные, поэтому их рассматривать не будем.

Получение карты

Уже через 1-2 дня с вами связывается курьер и договаривается о встрече. Можно оформить документы находясь как на работе, так и у себя дома. Курьер-партнер банка привозит пакет документов, фотографирует вас с паспортом для отчета, вы проверяете документы, подписываете. Встреча занимает 10-15 минут, затем вы активируете карту на сайте https://www.tinkoff.ru/activate/, и все готово, можно пользоваться.

форма для активации дебетовой карты Тинькофф Платинум

Сбербанк выпускает карту в течение 2-х недель, наверно ее доставляют на собаках с Аляски. Плюс, как было отмечено ранее, придется снова отправиться в отделение за картой.

Для справки: Тинькофф — моноофисный банк, который обслуживает клиентов по телефону и интернет-каналам. Клиентам не нужно посещать его офис, чтобы полноценно пользоваться всеми услугами. Из этого факта вытекают все его плюсы и минусы, о которых вы и узнаете из статьи.

Стоимость обслуживания

В месяц за обслуживание карты Тинькофф придется заплатить 99 рублей (1188 рублей в год), что дороговато для дебетовой карты. Но приятно то, что при открытии вклада всего от 30000 рублей можно кроме получения процентов по вкладу пользоваться дебеткой бесплатно. Также бесплатное обслуживание будет для тех, у кого баланс карты в течение месяца не опускался ниже 30000 рублей.

стоимость обслуживания дебетовой карты Тинькофф

У Сбербанка целая армия банковских карт: momentum, молодежная, социальная, студенческая, классическая. Тарифные планы по ним всем занимают 49 листов, и подробный разбор — тема не этой статьи, скажу лишь, что есть карты за 0, 150, 300, 450, 750… 10000 рублей в год. У всех разные возможности и лимиты. Обслуживание обычной карты Виза или Мастеркард стоит 750 рублей в год. Это не сильно дорого, но, как по мне — проще открыть вклад на 30000 рублей и пользоваться всеми функциями бесплатно.

Пополнение карты

Со Сбербанком тут сложно конкурировать, ведь у него самая крупная сеть по терминалам самообслуживания. Что предлагает Тинькофф:

  1. Пополнение с карты другого банка без комиссии.
  2. Пополнение через партнеров, коих очень много: Связной, Евросеть, салоны МТС, Билайн, почта РФ и т.д.
  3. Банковским переводом через кассу любого банка.

как пополнить дебетовую карту Тинькофф

Мне проще всего пополнять Тинькофф с карты Сбербанка, как это ни удивительно. То есть в данном случае комбинация карты Сбербанка и Тинькова очень удобна. Карту Сбербанка пополняем в любом удобном месте через терминал, а затем переводим нужную сумму на Тинькофф и пользуемся всеми плюшками. Деньги зачисляются моментально. С карты на карту без комиссии можно перевести до 300000 рублей, далее будет комиссия 2%. Но для большинства этого будет достаточно. Банковским переводом можно внести любую сумму без комиссии.

Снятие налички с карты

Вот это самый неудобный момент в процессе использования карты. Хотя меня он не напрягает, так как не снимаю наличку, оплачиваю все сразу с карты, но не отметить этот пункт нельзя. Снимать деньги можно в любом банкомате мира без комиссии при сумме от 3000 рублей/100$/100€. В месяц без комиссии можно снять до 150000 рублей/5000$/5000€, далее придется заплатить 2%, минимум 90рублей/3$/3€. По сути основное ограничение — 3000 рублей, и снимаем без дополнительных поборов, но проблема в том, что часто банкоматы не дают больших сумм за раз по картам чужих банков. В зависимости от банка эта сумма может быть ограничена 5000, 7000, 10000 рублей за раз, и придется совершить несколько подходов для получения более крупной суммы. Как вариант, крупную сумму можно отправить банковским переводом на карту другого банка, у которого есть свои банкоматы. За раз можно отправить до 800000 рублей, но это займет несколько дней.
В Сбербанке со снятием никаких проблем — с банкомата, через кассу, через закрытие вклада можно получить крупную сумму без комиссии.

Проценты на остаток по карте

По этому параметру Тинькофф мгновенно кладет Сбербанк на лопатки. А все потому что он дает 8% годовых на остаток на карте, а Сбербанк не дает ничего. Нужно лишь совершить хотя бы одну операцию за месяц, в противном случае на остаток будет начислено лишь 4%, но и это интереснее, чем не получить ничего. Надо понимать, что остаток на карте — это “живые” деньги, которые вы можете в любой момент снять или потратить, в отличие от вклада. Действительно, приятно просто пользоваться картой и получать процент. 

Обратите внимание: перед заказом карты перечитайте условия пользования на сайте банка, так как тариф может меняться со временем, подстраиваясь под реалии рынка. Так, на 16 ноября 2016 года процент на остаток по счету составляет 7% годовых. Для этого необходимо потратить за отчетный период минимум 3000 рублей, в противном случае, процент на остаток составит 3.

дебетовая карта Тинькофф отзывы стоит ли открывать Сбербанк ничего не начисляет на остаток по карте. Можно лишь открыть вклад “управляй” и снимать с него деньги по мере надобности, но и в этом случае процент будет ниже, чем у Тинькова.

Кэшбэк

Еще один приятный момент в использовании карты Тинькофф. Кэшбэк — это возврат денежных средств за покупки совершенные по карте. В Тинькове возвращают 1% от суммы, потраченной на любые покупки. Также есть категории повышенного кэшбэка, на которые начисляется 5%. Категории меняются каждые 3 месяца. Как-то была акция на покупку топлива на заправках. Думаю, многие автомобилисты оценили преимущество использования карты этого банка.

Есть спецпредложения, по которым можно получить до 30% кэшбэка, их можно выбрать в личном кабинете. Самое главное — Кэшбэк начисляется в виде реальных денег раз в месяц, но не более 3000 рублей за отчетный период. Это не бонусы, не акции, а опять же “живые” деньги, которые можно потратить в любое время в любом месте.

Сбербанк предлагает воспользоваться программой “Спасибо”, по которой начисляются бонусы в размере 0,5% от суммы покупок. И эти бонусы можно потратить только у партнеров Сбера. Явно менее интересное предложение. Тинькофф снова предлагает более выгодные условия.

Перевод между клиентами внутри банка

Так как все услуги Тинькофф оказывает удаленно, нет разницы в каком регионе находится клиент, а переводы внутри банка проходят без комиссии.

Со Сбербанком все гораздо сложнее:

  • переводы внутри одного региона между людьми проходят без комиссии;
  • переводы между клиентами, счета которых открыты в разных регионах, облагаются комиссией в 1%;
  • если у человека есть счета, открытые в разных регионах, то он может переводить средства между своими счетами без комиссии.

Главная проблема в Сбербанке — это то, что клиент привязан к тому отделению, в котором открывался счет, и некоторые вопросы можно решить только в нем.

Обмен валюты через интернет-банк

Тут все прозрачно. Возмем пару доллар-рубль и посмотрим на спред (разница между ценой продажи и покупки). Если при курсе 62,33 рубля за доллар у Тинькова он составляет 1,25 рубля, то у Сбербанка — грабительские 3,32 рубля. Это еще раз подтверждает, что Сбербанк — весьма жадный банк, но его авторитет и лояльность населения дают ему возможность быть таким.

обмен валюты в Сбербанке и Тинькове

Вклады

В связи с кризисной ситуацией проценты по вкладам постоянно меняются, поэтому при желании открыть вклад нужно мониторить предложения в конкретный момент времени. Сегодня у Тинькова самый большой процент по вкладу, который можно получить, составляет 12% (без капитализации), а у Сбера опять же самый большой лишь 8,4% — разница налицо.

вклады в банке Тинькофф

Мобильное приложение

Вот тут стоит поругать Тинькофф, потому что он считает себя инновационным банком, а основным каналом связи с клиентами является интернет. Но как можно не сделать приложение для iPad? Оно есть для iPhone, андройда и виндоус фонов, но нет для планшетов Apple. Раньше, кстати, оно было, еще в старом дизайне, но сильно глючило. А позже его сначала не обновили до нового флэт дизайна, а затем и вовсе удалили из AppStore. Поэтому на планшете придется использовать версию для iPhone или браузер. Это позор. Актуально на 20 октября 2015 года, надеюсь, в будущем они все-таки исправят это недоразумение.

мобильное приложение Тинькова и Сбербанка на  iPad

Приложения банка на iPad: слева — Тинькофф, справа — Сбербанк.

А что самое обидное — на его фоне дремучий Сбербанк сделал просто шикарное приложение для всех платформ, в том числе и для яблочного планшета. Вот такой парадокс.

Интернет-банк

Сложно похвалить или поругать Тинькофф за ИБ. Относительно недавно они сильно обновили браузерную версию личного кабинета. Некоторые вещи стало сложнее находить, но это скорее дело привычки. В целом, смотрится очень современно и достойно. В рекламе говорится, что у них лучший интернет-банк среди конкурентов. Возможно, это так, но сказать, что он на голову выше того же Сбербанка нельзя.

интернет банк Тинькофф

Удивительно, но Сбер тоже активно улучшает свой интернет-банк и пользоваться им очень удобно. Как вывод: оба банка предлагают пользователям удобные личные кабинеты для управления финансами.

Связь с банком

На этом пункте хотелось бы остановиться подробнее. Дело в том, что когда я начал пользоваться дебетовой картой Тинькова, долго не мог поверить, что такой высокий уровень обслуживания клиентов возможен в России. Это непередаваемые ощущения — когда звонишь в банк, уже через минуту отвечает вежливый оператор и решает твою проблему или отвечает на вопрос сразу без промедления и без нудного переключения на другого оператора. И естественно, никогда никуда ехать не надо, все решается удаленно. Даже поменять pin-код карты можно через оператора (в ходе разговора переключат на автоответчик, с которым и продолжится беседа для смены кода). Только ради этого сервиса стоит завести дебетовую карту Тинькофф платинум.

Связь с банком Тинькофф

Сбербанку такое и не снилось. Страшно представить, если вдруг потерял карту, и ее нужно срочно заблокировать. Оперативно сделать это получится только через приложение или сайт. Как-то попробовал позвонить им по телефону. Это была очень долгая песня в стиле: “Ваш звонок очень важен для нас, оставайтесь на линии и…” прошла вечность. Когда оператор ответил, он просто не смог мне помочь и переключил на другого, а там снова ожидание длиною в вечность. Плюнул, устал ждать. Выводы: с Тиньковым чувствуешь себя “белым” человеком, все решается по телефону мгновенно, у Сбербанка любой важный вопрос решается только личным посещением офиса.

Выводы

дебетовая карта Тинькофф

Этот отзыв о дебетовой карте Тинькофф Платинум не претендует на полноту и истину, но, надеюсь, многим он поможет определиться с вопросом: “стоит ли открывать счет в этом банке”. Общее впечатление о банке исключительно положительное. Но так как идеала не существует, то с некоторыми минусами пришлось смириться. Хотел бы еще раз подчеркнуть, как было сказано выше, для решения проблемы с быстрым пополнением и снятием денег очень удобно комбинировать карту Тинькова с картой любого другого банка, у которого есть свои банкоматы. Под занавес статьи еще раз посмотрим на плюсы и минусы этой карты и банка в целом.

Плюсы

  • быстрое и удобное получение карты;
  • возможность бесплатного обслуживания;
  • начисление процентов на остаток по карте;
  • кэшбэк деньгами, а не бонусами;
  • выгодный обмен валют;
  • выгодные ставки по вкладам;
  • удобный интернет-банк;
  • крайне высокий уровень удаленного обслуживания;

Минусы

  • нюансы, связанные с пополнением карты;
  • особенности снятия крупных сумм с карты;
  • нужно внимательно изучить тарифы, чтобы не попадать на комиссию при пополнении и снятии;
  • отсутствие приложения для iPad.

Все еще сомневаетесь? Закажите карту абсолютно бесплатно и убедитесь сами в высоком уровне обслуживания банка Тинькофф.

tinkoff

Интересное по теме:

5 комментариев на “Стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф: мой отзыв

  1. 1) Вы пишете, что за раз можно отправить до 800000 рублей и «это займет несколько дней». При наличии более крупной суммы вы можете позвонить в банк и попросить поднять лимит на переводы до 2млн и, возможно, выше до конца текущих суток (лучше с утра).
    2) по снятию наличных, в банкоматах Альфа-банка можно снимать по 200 тыс. за раз, а в некоторых по 450 тыс. (90 листов). Еще хорошо выдают Промсвязьбанк, МДМ, Бинбанк — по 200 тыс. Но надо не забыть увеличить суточный лимит снятия наличных.
    3) Вы ничего не написали про дополнительные карты к счету. Можно заказать до 5 штук БЕСПЛАТНО на себя или третьих лиц.

    • Спасибо за пояснения по снятию крупных сумм! А на счет нескольких карт для себя и родных — просто сам этой возможностью не пользуюсь, поэтому не указывал.

  2. Карту получила, но пока не активировала. Прочитала ВНИМАТЕЛЬНЕЕ договор. В месяц я должна произвести платежи с карты на 3000 руб, но они не включают коммунальные услуги, мобильную связь и еще что-то надо уточнить. Скорее всего и автозаправки тоже некоторые не входят. И что же остается? проверила возможность перевода рублей с зарплатной карты — проценты снимают. Вот и подумаешь. В Вашей статье 8% и 4 %годовых, а в договоре уже 7 и 3…

    • Спасибо за комментарий, условия действительно поменялись, добавили в статью. На сегодняшний день пополнение до 300000 рублей в месяц бесплатное. А потратить 3000 рублей совсем несложно.

Оставить комментарий

пять × 4 =