Кредит на обучение за границей

Недаром говорят, что самые выгодные инвестиции – это инвестиции в собственное образование, или образование своих детей. Но к сожалению, когда речь заходит об обучении в высшем учебном заведении, нужной суммы для его оплаты многие не в состоянии найти, учитывая высокую стоимость образования сегодня. Для многих семей наиболее разумным выходом из положения является банковский займ. Но к сожалению, если взять кредит на обучение в России будет более просто, то оформить кредит на обучение за рубежом задача более сложная. Но, тем не менее, даже из этого положения можно найти достойный выход.

Можно ли взять кредит на образование за рубежом

Несколько десятилетий назад образование за границей было доступно только самым состоятельным гражданам нашей страны, сегодня, благодаря широкой доступности банковского кредитования, даже россияне со средним достатком имеют возможность позволить своим детям получить образование за границей. К тому же, даже за пределами нашей страны есть широкий выбор учебных заведений и колледжей, стоимость обучения в которых вполне приемлема.

Кроме всего прочего, стоит отметить, что такое образование открывает широкие перспективы в вопросе трудоустройства, то есть после прохождения обучения можно рассчитывать на хорошие должности в крупных компаниях. Все это обусловлено тем, что выпускники зарубежных колледжей и университетов имеют хорошие практические знания иностранного языка и высокий уровень квалификации по той или иной специальности.

Но основная проблема состоит в том, что только малая часть российских банков финансирует образование студентов на территории нашей страны, а взять кредит на образование за рубежом будет в несколько раз сложнее. Есть ряд банков, которые специализируются на данном способе кредитования.

Обратите внимание, что при оформлении кредита на образование в любом российском ВУЗе можно получить отсрочку выплаты основного долга на весь срок обучения, если же вы берете займ на образование за границей, то рассчитывать на отсрочку в данном случае не приходится.

В каком банке оформить кредит

Как уже говорилось ранее, кредит на образование дает далеко не каждый российский коммерческий банк. Вот, например, в Сбербанке можно взять целевой займ на обучение в российских ВУЗах всего под 7% в год, причем оформить данные займ могут даже будущие студенты. Если же вы хотите получить кредит на образование за границей, то вам стоит поискать другого кредитора, поэтому рассмотрим несколько коммерческих банков, которые имеют в целевую программу для абитуриентов.

Банк Интеза

Данная кредитно-финансовая организация предлагает займы на обучение в Италии. За счет заемных средств можно пройти обучение в кулинарной школе, итальянской школе моды, а также в университете города Верона. Согласно условиям банковского кредитования сумма кредита от 35000 рублей до 1 млн рублей, процентная ставка начинается от 14,5% в год и рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Максимальный срок кредита может достигать 60 месяцев. Кроме всего прочего, банк предоставляет отсрочку по выплате основного долга до 24 месяцев (то есть, заемщик платит только процент).

Получить кредит могут Граждане Российской Федерации в возрасте от 23 лет. Максимальный возраст заемщика женщины до 55 лет, мужчины до 60 лет. Денежный заем предоставляется на обучение граждан в возрасте от 14 до 30 лет, если он получает второе высшее образование, то максимальный возраст может достигать 45 лет.

Ситибанк

Данный банк предлагает займ на прохождение курсов MDA- это специализированная школа для повышения квалификационной степени магистра и бакалавра в менеджменте, то есть, управление. Данная школа развивает навыки управления для руководителей высшего и среднего звена. Получить такое образование могут выпускники российских ВУЗов в различных странах мира, причем стоимость обучения в каждый из них может значительно различаться.

Так Сити Банк предлагает кредит на сумму от 50000 рублей до одного миллиона рублей на максимальный срок до 5 лет. Стать заемщиком могут трудоспособные граждане нашей страны в возрасте от 22 до 60 лет включительно. Подать заявку на выдачу кредита можно на официальном сайте банка, из документов от заемщика обязательно потребуется справка о заработной плате, данное условие не относится к зарплатным клиентам.

Закрытое акционерное общество Авеса

Сразу стоит оговориться, что это не банк, а финансовая организация, которая предоставляет целевые займы на обучение за границей. Головной офис компании находится в Москве, однако компания рассматривает вариант сотрудничества с жителями всей нашей страны. Если у вас возникли какие-либо вопросы по работе данной компании, то вы можете обратиться по номеру телефона +7 (495) 669 85 70, здесь специалисты ответят на любой возникший у вас вопрос.

В чем особенность кредитования в компании Авеса:

• сумма кредита покрывает не только стоимость обучения, но и другие расходы, связанные с оплатой услуг транспорта, медицинской страховки и проживания;
• низкий годовой процент от 11 до 12%, кстати, кредит выдается только в рублях, даже независимо от того, что оплата осуществляется в иностранной валюте;
• сумма кредита колеблется от 300000 рублей до 3 миллионов рублей, этой суммы вполне достаточно для оплаты обучения даже в престижных мировых ВУЗах;
• в индивидуальном порядке кредитор рассматривает возможность отсрочки платежа на определенный срок по выплате основного долга;
• максимальный срок кредитования может достигать 15 лет.

Обратите внимание, что здесь займ можно получить только под залог имеющегося жилья у самого заемщика или его ближайших родственников.

Что касается основных условий обслуживания, то кредит может быть предоставлен полной суммой либо траншами, то есть один транш будет равен стоимости обучения и проживания за один семестр. Расчет выплаты по кредиту осуществляется аннуитетными равными ежемесячными платежами. Кстати, максимальная сумма кредита также рассчитывается индивидуально и выплата по нему не может превышать 40% от дохода или заемщика или совокупного дохода семьи. Кстати, максимальная сумма кредита будет напрямую зависеть от стоимости залога, и не может превышать 60% ее стоимости.

Можно ли получить кредит на образование в зарубежных банках

Кредит на образование за границей разумнее брать в российских банках постольку, поскольку сделать это за границей практически невозможно. Ведь основное условие для любого банка – это финансовая способность расплатиться по договору, поэтому за границей взять займ нерезиденту будет практически невозможно. Стоит обратить внимание, что во многих странах Европы, а также США, граждане стран могут получить кредит под низкий годовой процент на весь срок обучения, причем практически без отказа.

Кроме всего прочего, потенциальный заемщик должен обратить внимание на валюту кредита. Действительно, российские коммерческие банки способны предоставить займ в любой валюте, в том числе долларах или евро, ведь оплачивать обучение придется именно в иностранной валюте. Однако, разумнее все же взять кредит в рублях, потому что именно в рублях вы получаете ежемесячный доход, а значит, колебание курса валют в данном случае не ударить сильно по вашему бюджету.

Альтернативные варианты

Из всего вышесказанного можно прийти к определенному выводу, что взять кредит на обучение за границей очень сложно постольку, поскольку образовательные кредиты не так выгодны для банка. На самом деле, кредитору реально не выгодно выдавать кредиты на обучение потому, что в качестве заемщика могут выступать только трудоустроенные граждане, а потенциальный абитуриент к такой категории населения не относится, а предоставление рассрочки вовсе убыточные мероприятия для банка.

Даже если вы захотите взять займ на образование в банке, то вам придется собрать кучу документов и предоставить их для рассмотрения заявки, сроки оценки платежеспособности вовсе не ограничены. За то время, что банк будет рассматривать ваши документы, он может выдать несколько потребительских кредитов по упрощенной схеме. Здесь речь идет о том, что для выдачи потребительского кредита достаточно автоматической проверки кредитоспособности заемщика по скоринговой системе. Когда речь идет об образовательных, ипотечных или любых других целевых кредитах, все заявки обрабатываются вручную сотрудниками банка.

Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что намного выгоднее и проще взять обычный потребительский кредит. Почему? Обратите свое внимание, что сам потребительский кредит может достигать 2 млн рублей, при этом банк выдает крупные суммы с возможностью обеспечения в виде ликвидного имущества или поручительства физических лиц. При этом ставки по потребительскому кредиту вполне приемлемые и не превышают 16—20% в год, при этом для образовательных кредитов годовой значение может быть еще выше.

Соответственно, если вы не хотите тратить время на сбор документов и длительное рассмотрение заявок, то, возможно, стоит обратить свое внимание на потребительское кредитование, которое в некоторых вариантах будет намного удобнее. К тому же, стоит учитывать, что образовательный займ предоставляет всего несколько российских коммерческих банков.

Преимущества и недостатки

Начнем с того, что образование за границей само по себе имеет массу преимуществ для потенциальных выпускников. Диплом о высшем образовании, полученный за рубежом, по сути, является входным билетам для выпускника на любую предприятие в нашей стране, причем на хорошую должность, соответственно, кредит в данном случае будет целесообразным и полезным для заемщика.

Но, как у любого другого вида кредитования есть и существенные недостатки. Если говорить о кредитовании обучения в ВУЗе, то банки, выдающие кредит на цель обучения, то, кроме платежеспособности заемщика, он тщательно изучает то учебное заведение, оплату в котором он будет финансировать. Соответственно, сотрудники банка могут провести анализ и оценить насколько образовательное учреждение престижно в нашей стране, и насколько его диплом может положительно повлиять на дальнейшее трудоустройство.

Среди прочих недостатков, как уже говорилось ранее, это более жесткие требования к заемщику. Это, кстати, касается обучения в российских вузах, поэтому о жестком контроле за финансирование обучение за границей говорить уже не приходится. Здесь, конечно же, разумнее будет оформить простой потребительский кредит, который значительно сократит время заемщика на сбор документов и ожидание ответа по кредиту. Кроме того, потребительский кредит предлагает практически каждый коммерческий банк, специализирующийся на обслуживание физических лиц.

Вывод

Образовательные кредиты в нашей стране – это не самый распространенный банковский продукт. Поэтому потенциальным заемщиком нужно потратить массу времени на поиск кредитора, который готов финансировать обучение за пределами Российской Федерации. Здесь также нужно отметить, что если финансовое состояние заемщика оставляет желать лучшего, то у него больше вероятность получить отказ.

Наиболее разумным выходом из положения является потребительское кредитование. По той простой причине, что заемщику не нужно подтверждать целевое использование денежных средств, он может ими распорядиться по собственному усмотрению. К тому же, за счет заемных средств заемщик может оплатить проживание и обучение.

Обратите внимание, если вы взяли потребительский кредит на обучение за рубежом в российских рублях, то стоит обязательно обменять деньги на иностранную валюту, чтобы в будущем не проиграть при колебании курса валют.

Таким образом, взять кредит на образование в нашей стране довольно сложно. Кстати, нельзя не сказать о том, что есть коммерческие банки, которые предлагают кредит на дополнительное образование по системе МБА, но по сути, это относится к дополнительному образованию, но никак не к основному. Поэтому если все же возникла необходимость в образовательном кредите, то разумнее всего выбрать выгодный потребительский кредит и оплатить за счет выделенных средств обучения за границей.