Как купить новый автомобиль в кредит

Большинство отечественных жителей далеко не всегда могут насобирать необходимую сумму для приобретения нового транспортного средства в автомобильном салоне. Альтернативным вариантом станет оформление сделки по программе кредитования. Неопытный человек, который до этого никогда не сталкивался с подобными ситуациями, должен предварительно ознакомиться с главными особенностями и советами по использованию автокредитования. В представленной статье мы расскажем о том, на что следует обращать внимание при покупке машины в кредит.

Что предлагают автомобильные салоны

Согласно действующим нормативным актам, магазин не может кредитовать своих покупателей. Купить новую машину в кредит — это только через профильную организацию – банк, заранее заключивший официальный договор с автомобильным салоном. Естественно, подобного рода сотрудничество всегда является выгодным как для автосалона, так и финансового учреждения. Что касается потенциального владельца нового автомобиля, ему следует заранее ознакомиться с предложениями на рынке, а не идти оформлять сделку в первой встречной организации.

Одной из главных особенностей покупки машины в кредит от автомобильного салона является небольшое количество кредитных продуктов и банковских организаций, выступающих в качестве партнеров. На территории городов с большой численностью населения гражданин увеличивает свои шансы на получение оптимальных условий выплат. Но это при условии, что он заранее ознакомится с доступными на выбор схемами.

Существует еще одна особенность – банк выплачивает комиссионное вознаграждение за обслуживание потребителей на территории точки продаж. Скорее всего, определенная часть расходов все-таки будет учитываться в рамках расчета годовой ставки.

Покупатели, для которых лишние траты не создадут никаких проблем, но при этом не имеющие свободного времени, находят ряд преимуществ приобретения транспортного средства на территории официального дилера. Как минимум потому что для завершения сделки надо иметь при себе меньшее количество бумаг.

Кредитование и авторассрочка: разница есть

Может показаться, что покупка машины в рассрочку окажется куда более выгодной. Но жители страны не всегда могут позволить себе это, так как ежемесячные платежи и первоначальный взнос в данном случае куда больше.

Ниже вы можете ознакомиться с разницей между выбором в пользу займа и рассрочки:

1. Срок погашения. Кредит более предпочтителен для клиентов, которые не могут регулярно выплачивать большие ежемесячные взносы, поскольку период погашения может составлять семь лет. В случае с рассрочкой полная выплата произойдет всего за два года, но при этом величина регулярных платежей будет повышенной.
2. Сумма первоначального платежа. Как правило, для приобретения транспортного средства в кредит достаточно заплатить всего десять процентов от предложенной автосалоном стоимости. В случае с рассрочкой иногда надо отдать половину суммы от заявленной стоимости.
3. Документы для проверки. Заключая кредитный договор, пакет бумаг окажется большим, поскольку в него входит не только персональная документация, но и договоры/заявления/прочие документы, оформленные банком. Процедура оформления рассрочки сопровождается меньшим количеством бумаг.
4. Выплата. Естественно, выплаты происходят как в первом, так и втором случае. Кредитование предлагает возможность внесения как фиксированной суммы, так и уменьшенной, рассчитанной по процентной ставке на имеющуюся задолженность. В случае с рассрочкой задолженность погашается только равными суммами.
5. Страхование. Кредитование предусматривает обязательное оформление ОСАГО и КАСКО. Для рассрочки достаточно оформить последний полис.

Условия оформления покупки

На территории автомобильного салона, как правило, работает штатный эксперт по кредитованию. Его задача заключается в предоставлении помощи клиентам, решившим купить новую машину в кредит. Специалист ознакомляет посетителей с предложенными условиями и подбирает оптимальные варианты. В процессе сравнения условий кредитования следует обратить внимание на следующие факторы:

• срок погашения задолженности;
• величина первоначального взноса (либо наличие в целом);
• величина процентной ставки;
• разновидность платежей (аннуитетные или дифференцированные);
• необходимость оформления КАСКО;
• наличие дополнительных сборов и комиссий – например, за выдачу денежных средств, рассмотрение заявки, обслуживание каждый месяц и так далее.

Перед оформлением сделки крайне необходимо внимательно анализировать предложения банковских организаций, сравнивать их между собой по суммарной величине выплат. Если ежемесячный бюджет ограничен, настоятельно рекомендуется обращать внимание на величину ежемесячного взноса. При наличии запаса свободного времени не будет лишним связаться с другими банками. Есть шансы на то, что они смогут предложить потенциальному клиенту еще более выгодные условия. В некоторых случаях представители консультируют граждан касательно возможности кредитования с помощью потребительского нецелевого займа.

Практика показывает, что покупатели обычно не сталкиваются с трудностями в процессе оформления заявки, если на протяжении шести месяцев они работают на одном месте, а выплата по кредиту составляет не более сорока процентов от суммы ежемесячной заработной платы. С другой стороны, это вовсе не значит, что, например, пенсионерам не смогут выдать кредит.

Как оформляется кредит

Естественно, выбор транспортного средства и поиск подходящей программы кредитования – это хорошо, но также крайне важно почитать информацию касательно правильного оформления сделки. В противном случае можно столкнуться с серьезными проблемами в будущем. Заранее надо убедиться в следующем:

• техническая информация об автомобиле, включая номера основных агрегатов и кузова, идентична указанной в договорной документации, включая счет-фактуру;
• если стоимость указана в эквиваленте, процентная ставка по конвертации составляет не более полтора процента;
• в договорной документации указывается информация касательно действий по оформлению транспортного средства в ГИБДД;
• если официальный дилер оформляет полис, цена КАСКО не является большей, чем предложения от любой другой страховой организации, работающей в независимом порядке.

На следующем этапе важно правильно оформить договор кредитования. От сведений, указанных здесь, сильно зависит итоговая стоимость транспортного средства и условия внесения платежей. Надо убедиться в отсутствии дополнительных комиссий и скрытых взносов. Иногда приходится сталкиваться с ситуациями, когда дилеры предлагают купить новую машину в кредит без первоначального взноса, а при оформлении сделки оказывается, что платеж все-таки придется внести. Практика показывает, что недобросовестные кредитные организации специально набирают их мелким шрифтом, чтобы потребитель не смог заметить важный текст.

Процентная ставка, указанная в договорной документации, является номинальной. Основной задачей заемщика является определение эффективной ставки. Только потом следует приступать к подписанию. Далее анализируем документы, которые выдал автомобильный салон. В его перечень входит счет-фактура, сервисная книжка, договор об успешной покупке, технический паспорт и гарантийный талон.

Настоятельно рекомендуется проверить, действительно ли совпадают все цифры и буквы. При отсутствии ошибок надо оформить акт приема-передачи авто. В отечественной практике придерживаются механизма показа транспортного средства еще до момента оформления сделки. Чтобы получить максимально полную картину состояния машины, сотрудники автомобильного салона обязаны вывести ее на улицу. Наличие естественного освещения способствует детальному ознакомлению с техническим состоянием транспортного средства на момент покупки. Важно проверить, есть ли повреждения на покрышках и кузове, работают ли все электронные системы, есть ли проблемы в функционировании механических деталей. Чтобы повысить шансы на приобретение хорошего автомобиля, не будет лишним взять с собой компетентного специалиста, способного максимально тщательно проанализировать выбранный экземпляр.

Нюансы

Для привлечения внимания целевой аудитории некоторые продавцы предлагают заказчикам условия, не соответствующие реальности. К примеру, есть ли возможность получить автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса? Если такое условие действительно доступно, финансовые расходы изначально заложены в окончательную стоимость транспортного средства.

В некоторых случаях кредитные организации требуют от заемщика страхования здоровья и жизни. В такой ситуации расходы на оформление полиса уже заложены в займ. Клиент автосалона имеет право отказать последнему, поскольку такая услуга должна оказываться только на добровольном решении. Соответственно, величина кредита немного уменьшится.

При возникновении ситуации, когда банк не предоставляет кредит без наличия страхового полиса, заемщику следует ознакомиться с договором страхования, обратив особое внимание на раздел, регламентирующий страхование. Людям, желающим сэкономить, всегда надо помнить о том, что предложения, заманивающие возможностью оформления сделки при наличии одного только паспорта, всегда имеют завышенную процентную ставку.

Где приобрести машину

Чтобы воспользоваться автокредитом, настоятельно рекомендуется сотрудничать с официальным дилером. Ни при каких условиях не надо связываться с так называемыми серыми предпринимателями. Авторизованная точка продаж всегда заключает прямой контракт с брендом, который она представляет. Соответственно, здесь не только выдают официальную гарантию, но и реализовывают только оригинальные запасные части, в полной мере отвечают за совершенные действия. Вторая категория состоит из посредников, живущих за счет разницы между рыночной и собственной ценой. Интересно, что, с точки зрения законодательств,а они не могут нести ответственность. Гарантия автоматически пропадает, ведь клиент получает статус второго владельца.

Если изначально кажется, что машина, купленная в авторизированном представительстве, имеет более высокую цену, надо помнить о повышенном качестве обслуживания, наличие скидок и возможности принять участие в фирменных программах/акциях бренда-производителя.

Можно ли надеяться на возврат бракованной машины

Оформив сделку, нельзя быть на сто процентов уверенным в том, что она прошла успешно. В ходе эксплуатации машины владелец может обнаружить неисправности, обратить внимание на которые ранее было невозможно. Поэтому одним из кардинальных вариантов решения проблемы может стать полный возврат машины в салон, приобретенной по программе кредитования. Очень хорошо, когда полный возврат оформляется на протяжении пятнадцати календарных дней с момента подписания акта приема-передачи. Чтобы оформить возврат, достаточно выполнить ряд простых действий.

1. Обратитесь к продавцу в письменной форме, заявив об обнаружении неисправности, незамеченной ранее.
2. Потребуйте принять рекламацию и установить период устранения неисправности или полной замены транспортного средства.
3. Потребуйте отменить ранее оформленную сделку по покупке.
4. Как только автомобильный салон отправит деньги кредитору, получите на руки документ, подтверждающий признание кредитного договора недействительным. Здесь также должно содержаться сообщение о том, что финансовое учреждение не предъявляет никаких претензий заемщику.
5. Если в процессе диалога дилерский центр не принимает претензию, надо запросить официальный письменный ответ.

При обнаружении неисправности в более поздний срок процесс возврата машины будет более трудным. Придется заказывать независимую экспертизу, которую оплатит салон, а затем составить исковое заявление о начислении компенсации цены транспортного средства, расходов на проведение разбирательства и материального ущерба. Не будет лишним обратиться к профильному юристу.