Бесплатная консультация юриста
по финансовым вопросам
8 499 288-21-40

Беспроцентный кредит на автомобиль

На данный момент в банковской сфере намечается серьезное конкурентное соперничество по вопросу автокредитования. Стремясь заполучить как можно больше клиентов, банковские организации осуществляют разработку новых программ кредитования, благодаря которым любому потребителю доступна машина в кредит без процентов.

Любой автолюбитель желает взять займ без начисления процентов (речь идет о нулевом кредите), поскольку такая покупка машины станет оптимальной и выгодной. Этим способом могут воспользоваться те, у кого имеется стабильный источник дохода (другими словами, те, кто в состоянии внести первоначальный взнос). Другим категориям граждан такой кредит не одобрит ни одна банковская организация (поскольку человек должен обладать денежными средствами для его погашения).

Кредитной программой (беспроцентным займом) называют следующую систему: вами приобретается автомобиль в дилерском центре, который является участником рассматриваемой нами программы (то есть, партнером определенного банковского учреждения). Часть стоимости за автомобиль вам придется выплатить самим, остальные же деньги будут оплачены финансовой организацией, то есть, банком. В будущем, оставшаяся часть задолженности будет погашаться вами перед банковской организацией. При этом переплаты в рассматриваемой нами ситуации исключены. Большинство кредитных учреждений предлагают кредитную сумму без лимитов, чтобы клиент смог приобрести не просто отечественное авто, но и дорогостоящий автомобиль от иностранного производителя.

Какими нюансами обладает беспроцентный кредит на автомобиль

Некоторым любителям автомобилей кажется, что программы беспроцентного кредитования связаны с каким-то обманом, но банковские организации выдвигают прямо противоположные аргументы, поскольку схема взаимовыгодных уступок выглядит довольно отлаженной. При оформлении рассматриваемого кредита в сделке участвуют следующие стороны:

  1. Покупатель – он же дебитор.
  2. Фактор – финансовое учреждение – банковская организация.
  3. Кредитор – речь идет об автомобильном салоне, участвующим в программе и имеющим договор с банком.

машина в кредит без процентов

Теперь поговорим о том, как в реальности проводится факторинг, «недоступный» покупательскому взору:

  1. Две стороны (автосалон и банковская организация) заключают соглашение о том, что покупатель уступает право на свою задолженность.
  2. Клиент посещает автоцентр, желая купить машину (вместе с деньгами на первоначальный взнос). Сумма может составлять 40—50% от всей цены на желаемое авто.
  3. После оформления покупки машины радостный хозяин транспортного средства начинает отдавать банковской организации оставшийся долг.

Эта схема обладает и своими положительными моментами – клиенту не надо тратить время на расчет процентных начислений по займу, не нужно думать об остальных платежах по сделке. Он уже знает, сколько должен отдать банковской организации. Ничего дополнительного ему никто не начислит. Если автолюбитель захочет задать вопросы по соглашению, он сможет уточнить все моменты у банковского консультанта, и его точно не обманут начислением скрытых процентов (таких, которые сделают беспроцентный автокредит стандартным займом под процентные начисления).

Необходимо отметить такое условие (за него банковская организация гарантированно снимет с вас деньги) – будет взята единоразовая комиссия в момент оформления транспортного средства. Это указывается в кредитном соглашении прямым сообщением.

Рекомендуем вам изучить список платежей, скрытых от покупательских глаз (имеются в соглашении):

  1. Процент с любого платежа, который вносится в банк один раз в 30 дней.
  2. Размер платы, взимаемой за открытие счета в банке. Счет нужен для того, чтобы зачислить деньги на покупку автомобиля.
  3. Увеличенная процентная ставка – если клиент примет решение о досрочном погашении всего долга.
  4. Кредитор вправе прописать ежегодную оплату за обслуживание счета в банке.
  5. Соглашение всегда предусматривает страхование КАСКО. Кроме того, некоторые кредитные организации страхуют и здоровье (жизнь) приобретателя автомобиля.
  6. Вам могут предложить открытие кредитной банковской карты – ее обслуживание тоже не является безвозмездным.
  7. Если задерживается очередной кредитный платеж, банковская организация переходит к наложению штрафных санкций (пеней в виде денежных средств).

Кроме того, что беспроцентный кредит на автомобиль предполагает увеличение первоначального взноса (порой – на целых 50%), временной интервал займа может быть ограничен (от 6 месяцев до одного года). Данные программы в обязательном порядке включают в себя страхование КАСКО.

Важный момент: цена на него будет завышенной, нежели цена на страховку стандартного займа. Увеличение стоимости может составлять 3—9%, и об этом никогда не следует забывать. И еще: перечень страховых фирм, оказывающих услуги подобного рода, не такой уж и большой. Другими словами, вам будут оглашены примерно одни и те же суммы (кредитные организации обладают специальными договоренностями со страховыми фирмами, которые участвуют в программе автокредита без процентов). Таким образом, банковские организации и извлекают свою прибыль по автомобильным займам.

Не забывайте о том, что при составлении кредитного соглашения банковский консультант не станет заострять ваше внимание на данном положении. Мотивировка такая – банковская организация не имеет права на установку тарифов по страхованию. И хотя этот момент относится к не самым приятным, рассматриваемая нами программа автокредитования все же заслуживает и похвалы.

Какими особенностями обладает беспроцентный автокредит

С учетом всех вышеобозначенных минусов, стоит сказать следующее: у данной программы есть и неплохие преимущества для покупателей. Допустим, платеж, который покупатель проводит раз в 30 дней, будет куда ниже, чем при обычном займе. И хотя потребуется ежегодная оплата страховки, каждый месяц потребителем будет погашаться исключительно основная (главная) задолженность, а вовсе не процентные начисления за пользование чужими денежными средствами. Это требование понравится тем, кто планирует погасить долг перед банковской организацией в течение одного года. Сравнивая нулевой кредит и обычное автокредитование, важно отметить следующее: первый вариант – наиболее выгодный.

беспроцентный кредит на автомобиль

Программа обладает и иными преимуществами. Заемщик не просто покупает авто без процентных начислений, он также может получить возмещение – если вдруг случится такое, что машину угонят. Приобретая на заемные средства, человек имеет возможность сразу уйти из автосалона – уже за рулем своего приобретения. Другими словами, не потребуется длительное по времени накопление требуемой суммы.

Каким условиям должен отвечать заемщик, желающий оформить беспроцентный автокредит

Те, кто хочет взять займ без процентов, обязательно должны выполнить такие требования:

  1. Покупатель должен каждый месяц платить сумму, которая не должна превышать 40% от его прибыли.
  2. Заемщиком может быть лицо от 21-го года до 60-ти лет. Те, кто достиг 60-летнего возраста, могут воспользоваться данной программой лишь при страховании собственной жизни.
  3. Покупка страхового полиса КАСКО должна осуществляться покупателем лишь у тех страховых компаний, которые считаются банковскими партнерами.

Нужно понимать, что здесь взяты базовые требования. Каждый банк устанавливает свои требования в соответствие со своей программой. 

Выполнение всех вышеперечисленных условий является строго обязательным. Но они не единственные – еще нужно собрать пакет с документацией – без этого кредит вам никто не оформит. К этим документам относятся:

  1. Справка – где вы работаете?
  2. Удостоверение личности российского гражданина.
  3. Справка о показателях заработной платы (2-НДФЛ).
  4. Права водителя.

Важный момент: если вы взяли беспроцентный автокредит и перестали придерживаться графика закрытия задолженности, штрафные санкции и пени будут намного выше, нежели при обычном кредите. Для компенсации понесенного «ущерба» кредитная организация может сделать больше сумму за обслуживание вашего счета.

Поэтому, если вами было выбрано банковское предложение о приобретении машины в беспроцентный кредит, до подписания соглашения обязательно спросите, каким образом можно оплатить авто и на каких условиях предоставляется займ. Советуем вам сначала изучить предложения нескольких банков – а уже после выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.

О чем не должен забывать покупатель, оформляя нулевой автокредит

Хотя смотрится все крайне заманчиво, покупатель обязан понимать следующее: это не просто бесплатная сделка. Изучив статью 819 ГК РФ, можно понять: «покупатель должен вернуть выданные ему деньги и заплатить проценты». Другими словами, каждый займ, цель выдачи которого приобретение определенного товара, — это всегда платная сделка для клиента.

беспроцентный автокредит

На что следует обратить свое внимание при оформлении? На следующие важные моменты:

  1. Сначала изучите свое финансовое состояние и потребность в кредите для приобретения авто. Помните о том, что подписание кредитного соглашения – это крайне простая процедура, а вот его расторжение в случае непредвиденных обстоятельств – вещь куда более сложная.
  2. До заключения соответствующего соглашения обязательно высчитайте всю стоимость желаемого товара (с учетом дополнительного оборудования: магнитолы, сигнализационной системы, дисков и тому подобного). Кроме того, прибавьте также и второстепенные опции. Например, защиту от коррозии и так далее. Окончательная цена может оказаться намного выше той, которую вы отметили в рекламной брошюре (либо которую огласил консультант банковской организации в разговоре по телефону).
  3. Не торопитесь с подписанием предложенного пакета документации – обязательно детально изучите соглашение купли-продажи машины, кредитное соглашение и всю иную документацию. Не забывайте о том, что соглашение не должно содержать двусмысленных требований возврата займа – условия должны быть понятными и прозрачными. У любого человека в ходе ознакомления с документами есть право задавать вопросы, которые его интересуют. Работник кредитной организации обязан предоставить требуемые достоверные и своевременные сведения.
  4. Если после приобретения с вашей машиной что-то произошло (ее угнали либо она попала в ДТП), вам все равно придется отдавать кредит. Другими словами, от выплаты долга вас никто в такой ситуации не освободит.
  5. Важная особенность соглашения, к которой обязательно нужно присмотреться – вопрос страхования вашей машины. Стоит посетить не один банк, изучить условия страхования в каждом из них. Лишь потом можно делать выбор в пользу оптимального для вас варианта. Не забывайте о том, что соглашение страхования – это не обязательный элемент кредитного соглашения.
  6. Если в вашей жизни наступили сложности, и вам нечем гасить свою задолженность (при наличии на то уважительной причины), необходимо сразу же посетить банковскую организацию и письменно рассказать о своей ситуации. Обязательно нужно быть с документами – доказательствами вашей правоты.

Подведение итогов

Таким образом, беспроцентный кредит на автомобиль – это замечательный шанс для огромного количества российских граждан купить не только отечественное авто, но и машину от иностранного производителя. Но до того как подписать соглашение купли-продажи, обязательно изучите все детали кредитного соглашения и всю сопутствующую документацию. Кроме того, проведите сравнительный анализ между предложениями нескольких банковских организаций для принятия оптимального для вас решения.

В нашей статье мы рассказали вам о том, что представляет собой беспроцентный автокредит и на что следует обратить внимание при его оформлении. Надеемся, что эта информация принесла вам пользу!

Добавить комментарий