Банк МКБ: ипотека

Один из наиболее привлекательных продуктов, которые предлагает Московский Кредитный Банк – ипотека. Условия, и особенно процентные ставки, заявленные на официальном сайте банка, выглядят весьма заманчиво. На самом ли деле все так радужно, и какие есть тонкости в оформлении кредита на недвижимость именно в этой финансовой организации? Попробуем разобраться.

Кто может взять ипотеку в МКБ

Клиентами ипотечного отдела Московского Кредитного Банка могут стать только жители Москвы и Московской области. При этом, не так важно, где именно прописан потенциальный заемщик – в Москве, Санкт-Петербурге или, к примеру, Красноярском крае. Главное, чтобы прописка была российской, а адрес фактического проживания – московским.

Поскольку неблагонадежные заемщики могут указать в анкете фиктивный адрес, имеется еще одно обязательное требование – ваш работодатель тоже должен быть зарегистрирован в Москве или области. Лицам, работающим в региональных организациях, оформить кредит на недвижимость в этом банке не удастся. Исключение – если у компании имеется филиал, зарегистрированный в Москве. Что касается трудового статуса заемщика, он может быть любым:

• наемным сотрудником;
• индивидуальным предпринимателем;
• владельцем бизнеса.

Главное – наличие стабильного дохода и возможность его подтвердить официально или хотя бы по форме банка.

Важно! Для оформления ипотеки потребуется справка о доходах за последние 3 месяца. Соответственно, ваш непрерывный рабочий стаж должен быть не меньше этого срока.

Требования, предъявляемые МКБ к возрасту ипотечного клиента, тоже довольно интересны. Как правило, банки не выдают кредиты лицам, не достигшим 18-летнего возраста. Но Московский Кредитный делает исключение для молодых людей в двух ситуациях:

• если они прошли процедуру эмансипации;
• если они состоят в официальном барке.

Эти категории подростков, предоставив соответствующие документы, подтверждающие их статус, могут претендовать на получение ипотечного займа. Остальным придется дожидаться совершеннолетия.

Важно! Требования к верхней возрастной границе, равно как и к возрасту заемщика, на момент окончания ипотечных выплат в представленных в открытом доступе документах МКБ не фигурируют. На это обстоятельство можно опираться пенсионерам, если банк попытается отказать им в кредите.

Какую недвижимость можно купить

Ипотека от МКБ распространяется только на объекты недвижимости, расположенные на территории Москвы и прилегающей области. В качестве объекта может выступать:

• квартира на вторичном рынке;
• жилое помещение в строящемся доме;
• частный дом;
• таунхаус;
• нежилое помещение.

Важно! Доли в праве собственности и здания, имеющие статус объектов культурного наследия, в Московском Кредитном Банке не кредитуются.

Требования банка к квартирам вторичного рынка довольно стандартны. Они должны иметь отдельный вход, должны быть оборудованы центральным отоплением и канализацией, собственным санузлом. Дом, в котором расположена кредитуемая квартира, не должен находиться в ветхом состоянии, числиться в планах на снос или капремонт (и не попадать в эти планы на протяжении всего срока действия кредита). Отдельное требование предъявляется к зданиям менее 5 этажей, построенным в Москве до 1975 года – их межэтажные перекрытия обязательно должны быть железобетонными.

Важно! Если собственниками приобретаемой квартиры являются несовершеннолетние дети или недееспособные лица, она не может выступать объектом залога.

Что касается новостроек, то к ним особых требований нет. Взять ипотеку в МКБ можно на любом этапе строительства дома. При этом не важно, аккредитован ли застройщик в этом банке. Отличия будут только в уровне процентных ставок, но на саму возможность кредитования наличие аккредитации не влияет.

Условия кредитов на жилье в МКБ

Оформить ипотеку в Московском Кредитном Банке можно на срок от 1 года до 20 лет. Сумма кредита может составлять от 700 000 до 30 000 000 рублей.  Однако 700 000 – это минимум, действующий только при покупке квартиры в строящемся доме. Для остальных объектов недвижимости размер кредита начинается с 1 000 000 рублей.

Что касается процентных ставок, на официальном сайте банка заявлен довольно большой разбег – от 9 до 29,65% в год. Сузить эти границы можно, определившись с объектом недвижимости.

1. На объекты вторичного рынка действуют ставки от 9,99 до 23%.
2. На новостройки, аккредитованные в банке, процент составит от 9,99 до 16,25.
3. На строящиеся дома без аккредитации действуют ставки от 12 до 17% годовых.
4. При приобретении нежилых помещений или апартаментов в строящихся домах процент будет варьировать от 17,25 до 23,5.

Также в 2017 году у МКБ действует специальная программа, рассчитанная на новостройки, которые реализует ПАО «Инград Недвижимость». Приобретая такую квартиру, заемщик может оформить кредит по следующим процентным ставкам:

• в первые три года пользования займом – от 9 до 16%;
• в последующие годя до окончания срока действия договора – от 10,9 до 17,9%.

Окончательный размер процентной ставки, помимо категории приобретаемого объекта, будет зависеть от срока кредитования, наличия первоначального взноса и его размера, суммы кредита, дохода и статуса заемщика и иных факторов. Также на размер ставки будет влиять наличие у заемщика страховки. При отказе от оформления комплексного полиса страхования стоимость кредита будет увеличена на 3% в год. Чтобы узнать точный размер процентной ставки, следует обратиться в офис МКБ и получить у его сотрудника более подробную консультацию.

Важно! Никаких дополнительных комиссий за выдачу денежных средств, оформление договора и т. д., банк не взимает.

Возможность досрочного погашения

Ипотеку, оформленную в Московском Кредитном Банке можно погашать досрочно, начиная с первого месяца срока действия кредитного договора. Никаких комиссий на внесение дополнительных платежей банк не устанавливает. Минимальная сумма досрочки также не оговаривается, объем выплат каждый заемщик определяет для себя самостоятельно. Механизм досрочного погашения стандартен. Необходимо:

• зачислить на кредитный счет имеющуюся сумму;
• обратиться в офис банка и написать заявление на внесение дополнительного взноса;
• дождаться списания средств;
• получить новый график платежей, с учетом перерасчета.

Способ внесения платежа может быть любым удобным заемщику – от оплаты средств в кассе банка до проведения операции через салоны Связной.

Как оформить ипотеку в МКБ

Подать заявку на получение ипотечного займа в Московском Кредитном Банке можно тремя способами:

• в ближайшем к заемщику офисе организации;
• через официальный сайт банка;
• при помощи звонка в службу клиентской поддержки.

Обращаться в офис стоит только после того, как вы полностью определились с параметрами кредита и собрали все необходимые для его получения документы. Пока этого не произошло, можно ограничиться дистанционной подачей заявки. Так, позвонив в контактный центр данной финансовой организации по номеру 8 (495) 797-42-22, можно получить подробную консультацию по условиям кредитования и подбор подходящей программы. Кроме этого, сотрудник может оформить предварительную заявку на ипотеку непосредственно по телефону. В этом случае о решении заемщику будет сообщено звонком или смс.

Форма заявки на кредит на сайте МКБ, по сути, представляет собой заявку на обратную связь. Она расположена на странице с описанием условия ипотеки и содержит следующие поля:

• ориентировочная стоимость приобретаемой квартиры;
• размер первоначального взноса;
• уровень дохода заемщика;
• тип недвижимости;
• ФИО клиента;
• номер контактного телефона;
• адрес электронной почты.

Также в этой форме необходимо указать наиболее удобный для вас офис Московского Кредитного Банка. После того как форма будет заполнена и отправлена, с вами свяжется сотрудник банка. Вместе с ним вы сможете подобрать подходящую программу кредитования, а также сразу записаться на визит в ипотечный отдел указанного вами отделения. Обратная связь обычно происходит в течение суток. Время визита в офис вы выбираете самостоятельно. Впрочем, туда вполне можно прийти и без записи, свободный специалист в любом случае найдется.

Какие документы нужно предоставить

Как заявляет на своем официальном сайте банк МКБ, ипотека в нем может быть оформлена всего по двум документам: паспорту и копии трудовой книжки или справке 2-НДФЛ, или свидетельстве о браке. На деле же, этих бумаг не всегда достаточно. Необходимый для рассмотрения заявки перечень документов может меняться, в зависимости от суммы кредита и трудового статуса заемщика.

Важно! Описанного выше минимального пакета документов будет достаточно для оформления предварительной заявки.

Если заемщик является физическим лицом, а планируемая сумма займа не превышает 3 000 000 рублей, в офис МКБ необходимо будет предоставить следующие бумаги (оригиналы и копии):

• паспорт;
• документ, подтверждающий наличие у заемщика стабильного дохода за последние три месяца;
• копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную по месту работы;
• документы о семейном статусе (свидетельство о браке или разводе);
• при наличии детей – свидетельства об их рождении.

Кроме этого, необходимо будет заполнить анкету по стандартной форме банка. Ее бланк для ознакомления и заполнения можно скачать на официальном сайте МКБ, в разделе с описанием ипотеки.

Обратите внимание – анкеты для физических и юридических лиц отличаются друг от друга!

В качестве подтверждения дохода заемщик может предоставить Московскому Кредитному банку не только справку 2-НДФЛ, но и иные документы. Например, можно в дополнение к ней заполнить справку по форме банка или работодателя, что удобно для лиц, получающих черно-белую зарплату. Кроме того, можно дополнительно приложить выписки с банковских счетов, подтверждающие имеющиеся накопления или регулярные перечисления средств. Главное, чтобы общая сумма дохода, о котором говорят эти документы, совпадала с той, что указана в анкете-заявлении.

Справка о доходах по форме банка МКБ

Но важно понимать, что, какие бы бумаги о доходе вы ни приносили, наличие справки по форме налоговой является обязательным условием для оформления заявки. Это правило действует не только на заемщика, но и на всех привлеченных к кредиту поручителей.

От физических лиц, желающих взять заем на сумму свыше 3 000 000 рублей, в дополнение к указанным выше бумагам потребуется предоставить документ об образовании. Это может быть аттестат, диплом, свидетельство об окончании какого-либо учебного заведения и т.д. Кроме того, банк может запросить следующие документы:

• ИНН;
• СНИЛС;
• военный билет (для мужчин призывного возраста);
• свидетельства о праве собственности на крупное ценное имущество (недвижимость, автомобиль и т. д.);
• справки об имеющихся у заемщика банковских счетах;
• кредитные договоры и иные документы по уже имеющимся у заемщика кредитам.

Полный перечень будет зависеть от суммы желаемого ипотечного кредита, статуса заемщика как клиента МКБ, уровня его дохода и т. д. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса требования к минимальному пакету документов еще шире и жестче. Примерный перечень можно скачать на официальном сайте Московского Кредитного Банка в разделе, посвященном ипотечным кредитам. Но окончательный список все же будет предъявлен сотрудником банка, принимающим ваше заявление.

Как долго ждать решения

Рассмотрение заявки на ипотеку в МКБ, как и в других финансовых организациях, начинается после того, как клиент предоставит полный пакет документов и заполнит обязательную анкету. С этого момента до вынесения окончательного решения по займу проходит не более 5 дней. Вне зависимости от решения, кредитный специалист обязательно связывается с подателем заявки и сообщает о результатах. Одобрение кредита действительно 3 месяца, в течение которых нужно подобрать подходящую квартиру, подготовить все необходимые бумаги и совершить сделку.