Как взыскать долг по расписке с физического лица

Статья 808 ГК РФ допускает передачу денежных средств физическими лицами по долговому документу. Он составляется в простой письменной форме по определенным правилам. Позволяет добиваться погашения долга, а, в случае просрочки, предпринимать все законные меры для его возврата с процентами. Наиболее популярными методами отстаивания финансовых интересов остаются:

• взыскание долга по расписке в досудебном порядке;
• альтернативный способ (договор цессии);
• приказное либо исковое производство.

Подтверждающий документ

Вопрос о том, как вернуть долг по расписке с физического лица, возникает, когда срок возврата уже прошел, а заемщик не торопится выполнять взятые на себя обязательства. Какой бы метод ни выбрал кредитор, результат зависит от того, как был составлен письменный документ, подтверждающий возникновение договорных отношений. Семь обязательных пунктов, включение которых обеспечивает удовлетворительный результат:

1. Ф.И.О. и паспортные данные заемщика, включая адреса прописки и фактического проживания.
2. Аналогичные сведения о кредиторе.
3. Размер займа прописью и цифрами.
4. Дата фактической передачи денег, место, реквизиты свидетелей.
5. Срок, на который берется заем.
6. Его цель с акцентом на то, что средства даны в долг.
7. Подпись заемщика, которую он ставит при заимодавце.

Образец искового заявления

Взыскание долгов по расписке в досудебном порядке

Большинство людей стремится уладить конфликт самостоятельно и получить долг по расписке, не прибегая к помощи правоохранительных и иных государственных органов. Однако этот метод не самый эффективный. Бывает часто, что некогда надежный заемщик не идет на контакт и даже отрицает факт передачи денег. Откладывая официальное разбирательство, люди лишь затягивают неприятные для обеих сторон взаимоотношения.

В рамках досудебных мероприятий кредитор заказным письмом с уведомлением о вручении почтой направляет заемщику претензию с требованием вернуть деньги. В послании указывается сумма и оставляется напоминание о том, что все расходы на адвоката и по уплате пошлины будут возложены на должника. Ссылаясь на ст. 395 ГК РФ, стоит обозначить начало начисления процентов в размере ставки рефинансирования. Даже если в долговом документе не был указан срок возврата, дата получения претензии станет моментом возникновения обязанности погашения. Этими действиями кредитор показывает, что принял все меры, прежде чем обратился в суд.

Возможно также, что правильно составленное обращение убедит должника вернуть деньги, а заимодавцу не придется пользоваться помощью юристов, вникая во все аспекты судебных разбирательств.

Альтернативный подход к возврату долга

Когда просьбы и уговоры не помогают, а заимодавец не хочет по каким-то своим убеждениям обращаться в суд, применяется альтернативный способ возврата хотя бы части долга — выход в переуступке прав требования денег. Заключая договор цессии, заимодавец делегирует свои полномочия другим людям, которые знают, как взыскать долг по расписке. При этом он сразу получает часть средств, размер которых варьируется по условиям соглашения.

Возврат денег в рамках приказного производства

Иной порядок взыскания задолженности регламентируется главой 11 ГПК РФ. В рамках приказного производства, кредитор подает заявление в суд первой инстанции, подтверждая свои требования долговым документом. Никаких тяжб в этом случае не бывает. Мировой судья выносит приказ и выдает его с исполнительным листом. На этом основании приставы применяют законные меры принудительного характера по взысканию денежных средств. Специфика этого производства в том, что человек узнает о приказе по факту вынесения, а также имеет право его оспорить. Закон отводит должнику 10 дней с момента получения судебного решения на подачу возражения, на основании которого оно отменяется.

Иногда на этом этапе дело решается миром. Бывает, человек начинает понимать всю безысходность своего положения и постепенно погашать задолженность. В подобных условиях между сторонами конфликта заключается мировое соглашение, и первый воздерживается от иска. В иных обстоятельствах у заимодавца появляется шанс воспользоваться моментом и вернуть долг через суд общей юрисдикции.

Исковое производство

Необходимо помнить, что обращение за официальным взысканием задолженности ограничивается сроком в три года с момента выставления окончательного требования по возврату денег. Вернуть долг можно и позже, но пропущенный срок исковой давности восстанавливается по усмотрению судьи, который может отказать из формальных соображений. В соответствии со статьей 28 ГПК РФ, заявление предъявляется по месту проживания ответчика. П. 1 ст. 20 ГК Российской Федерации признает им адрес прописки.

От того, насколько серьезно вы отнесетесь к составлению иска зависит будущий исход суд. разбирательства

Взыскание в части искового производства выглядит следующим образом:

1. Составление заявления.
2. Подготовка пакета документации, подтверждающей возникновение задолженности.
3. Расчет и оплата госпошлины.
4. Подача искового заявления с сопроводительными документами.
5. Выяснение даты судебного разбирательства.
6. Участие в рассмотрении заявленного требования.
7. Получение исполнительного листа.

Исковое заявление подается в письменном виде. Статья 131 ГПК РФ определяет его форму и содержание, предъявляя следующие требования:

• наличие названия и реквизитов суда;
• сведения об ответчике и истце;
• подробное описание обстоятельств передачи денег, включая реквизиты свидетелей,
  сумма долга;
• итоговая просьба принять соответствующие меры.

От грамотности составления искового заявления полностью зависит исход судебного разбирательства. На всем протяжении заимодавец демонстрирует уважение к законодательству, ссылаясь на нормы, статьи, указы и постановления.

Особое значение имеет расчет суммы долга. Просрочка дает кредитору право требовать с заемщика процент за использование чужих денег. Размер определяется по ставке рефинансирования ЦБ РФ (СР). Существует закрепленная законом формула. Она имеет следующий вид: основная задолженность делится на 360, результат умножается на продолжительность просрочки, выражающуюся в сутках и на СР, которая сейчас составляет 8,25%. Например, при займе в 0,02 млн и просрочке в 30 дней, процент за пользование чужими средствами составит 0,02 млн/360*30*8,25% = 137,5 р./день.

Статья 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации определяет величину госпошлины. Она оплачивается перед подачей иска, и рассчитывается исходя из суммы (млн руб.):

• 4% от 0,02, но не менее 0,4 тыс. руб.;
• 0,02–0,1, государственная пошлина составляет 0,8 тыс. руб. + 3% от суммы > 0,02;
• 0,1–0,2: 3 200 р. + 2% от величины > 0,1;
• 0,2–1: 5 200 р. + 1% от значения > 0,2;
• если размер иска больше 1, госпошлина составляет 13 200 р. + 0,5% от суммы, превышающей его, но не более 0,06.

Например, если взысканию подлежит 26 тыс., то госпошлина составит 0,8 тыс. + 6 тыс.*3% = 980 рублей.

Пакет сопроводительной документации включает:

• копию иска для должника;
• квитанцию об оплате государственной пошлины;
• долговой документ – расписку, а также ее копию для заемщика;
• подтверждение почтового отправления должнику требования о возврате;
• расчет суммы дополнительного процента за пользование чужими средствами, а также копию для заемщика.

Госпшлина, перед подачей иска, рассчитывается исходя из суммы

После того как предъявлен иск, судья в течение 5-ти дней с момента получения документов рассматривает вопрос о возбуждении дела. В результате выносится решение. Иск может быть даже оставлен без движения. Многое зависит от профессионализма кредитора и его юриста. По истечении указанного периода, заимодавец получает определение и действует в соответствии с тем, что постановил суд.

В назначенные дату и время проводится судебное заседание. В процессе участвуют все стороны, включая свидетелей. Результат – официальное решение. При удачном стечении обстоятельств, там будет указана сумма, а также порядок возврата ответчиком. В некоторых обстоятельствах заемщику предоставляется рассрочка, однако для этого истец может и не дать свое согласие. Более того, у ответчика должна быть уважительная причина – тяжелое материальное положение.

Исполнение решения суда регламентируется 229-ФЗ от «02» октября 2007 года. В соответствии с ним, истец получает исполнительный лист и передает его в территориальное отделение Федеральной службы судебных приставов и инициирования исполнительного производства. По ходу взыскания, имущество ответчика может быть арестовано и реализовано в счет погашения задолженности перед заимодавцем. Отслеживаются все источники доходов, включая заработную плату. Российское законодательство стало лояльнее относиться к тем, кто не в состоянии выполнять взятые на себя обязательства. Коллекторы теперь существенно ограничены в своей деятельности жесткими нормами, однако злостное уклонение от исполнения решения суда возбраняется и может привести даже к реальному сроку заключения.