ВТБ: кредит для малого бизнеса

ВТБ обслуживает несколько сотен тысяч предпринимателей по всей России. У банка индивидуальный подход к сотрудничеству с малым бизнесом. Начинающие предприниматели могут воспользоваться услугами кредитования, причем на выгодных условиях. Большинство банков скептически относятся к сотрудничеству с молодыми бизнесменами, но в ВТБ банке вполне реально займ для различных коммерческих нужд. В данной статье речь пойдет о том, как получить в ВТБ кредит для ИП.

Преимущества кредитования малого бизнеса

Банк занимает вторую позицию в рейтинге по финансовым показателям. Его основное преимущество заключается в том, что в уставном капитале присутствует доля государственного участия, соответственно, политика банка ориентирована на поддержку и развитие предпринимательской деятельности в России. Особенно тяжело приходится представителям малого бизнеса, учитывая высокую конкуренцию на рынке. Для развития собственного дела предпринимателям требуется заемные средства. ВТБ банк по сравнению с другими коммерческими предприятиями имеет массу преимуществ:

1. Получить займ в банке можно в рамках государственных программ поддержки представителей малого бизнеса.
2. Здесь есть несколько кредитных продуктов, выбор которых будет зависеть от цели финансирования.
3. Каждая заявка на выдачу займа рассматривается в сжатые сроки.
4. У кредитной организации лояльные требования к соискателю, для получения крупного займа потребуется залог ликвидного имущества.

В банке можно получить кредит на различные нужды, например, на пополнение оборотных средств, закупку сырья и оборудования, покупку недвижимости, рефинансирование кредита, открытого в другом банке и другие цели. Кроме того, для некоторых отраслей предусмотрены льготные процентные ставки. Рассчитывать на выгодные займы могут сельскохозяйственные деятели, работники в сфере здравоохранения, предприятия по производству продуктов питания и другие.

Актуальные предложения

Кредит ВТБ малому бизнесу предоставляется для реализации различных коммерческих проектов. Поэтому условия сотрудничества будут зависеть от выбранной программы кредитования. Приведем список актуальных на сегодняшний день предложений.

Овердрафт

Это краткосрочный займ для малого бизнеса для покрытия кассового разрыва. Суть кредитования заключается в том, что после подачи заявки на выдачу займа, банк зачисляет на расчетный счет клиента сумму кредита, которой можно будет распоряжаться до окончания срока действия договора. Возврат займа осуществляется единовременной суммой в размере тела займа и процентов. Здесь действуют следующие условия сотрудничества:

• максимальный срок кредитования – 2 года;
• сумма кредита – до 150 млн рублей;
• обеспечение не требуется;
• лимит овердрафта достигает половины от оборота по расчетным счетам;
• базовая процентная ставка – от 11% в год.

Оборотный кредит

Оборотное кредитование – это еще один вид кредита на пополнение оборотных средств. Здесь действуют следующие условия кредитования: базовая ставка по кредиту 10,5%, срок может достигать 3 года, максимальная сумма кредита – до 150 млн рублей. В качестве залога могут выступать товары в обороте предприятия, недвижимость, залог имущества, поручительство фонда поддержки малого бизнеса. Кредит выдается единовременной суммой либо в виде возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии.

Инвестиционный кредит

Это предложение разработано для приобретения каких-либо активов, например, недвижимости автомобилей, оборудования, сырья. Кредит нацелен на расширение предпринимательской деятельности. В рамках него предоставляется отсрочка на погашение суммы основного долга. Кредит будет обеспечен залогом приобретаемых активов.

По данному предложению базовая процентная ставка составляет 10% в год, максимальный срок действия договора – 12 лет. Сумма кредита может достигать 150 млн рублей. Требуется обеспечение в виде недвижимости, транспорта и иных активов. Кредит предоставляется в виде разового платежа или невозобновляемой кредитной линии.

Кредит на залоговое имущество

Данный займ выдается предпринимателям на определенную цель, а именно, на приобретение залогового имущества. Приобретенный объект остается в залоге у банка до полной выплаты займа. В качестве предмета залога выступает имущество из витрины залогового имущества банка. То есть, по сути, клиент может выкупить у банка объект недвижимости, находящийся в залоге. Преимущество данного кредита состоит в том, что банк предлагает долгосрочный кредит на выгодных условиях. Здесь действуют следующие условия:

• базовая процентная ставка – 6% в год;
• срок действия договора – до 10 лет;
• сумма кредита – до 150 млн рублей;
• первоначальный взнос от 20% от стоимости объекта недвижимости.

Обратите внимание, что в пределах данной программы возможна отсрочка платежа по сумме основного долга до полугода.

Кредит на покупку недвижимости

Эта программа рассчитана для покупки коммерческого объекта недвижимости, который остается у банка до полного возврата заемных средств. В рамках данной программы клиент может приобрести торговые или производственные объекты, офисы, склады и другие объекты. По программе действуют следующие условия: годовой процент – от 10% в год, срок действия соглашения – 120 месяцев, сумма первоначального взноса не менее 15%, максимальный размер займа – до 150 млн рублей.

Обратите внимание, что в рамках данной программы можно получить займ без первоначального взноса, при условии, что в качестве дополнительного обеспечения выступает объект недвижимости, находящейся в собственности индивидуального предпринимателя.

Экспресс-кредит

Это не целевая программа кредитования, получить займ можно на любые текущие нужды предприятия по минимальному пакету документов. Здесь действуют следующие условия:

• годовой процент колеблется в пределах от 13 до 16% год;
• сумма займа — от 500000 рублей до 5 млн рублей;
• срок действия договора – до 5 лет;
• в качестве залога выступает обеспечение физических лиц;
• кредит предоставляется единовременной выплатой.

Перекредитование

Банк предлагает малому бизнесу оформить кредит для погашения текущих обязательств перед другими кредитными организациями. Здесь действуют следующие условия: ставка по кредиту от 10% в год, срок действия договора – 10 лет, сумма – до 150 млн рублей. В качестве залога может выступать имущество или поручительство третьих лиц. Займ предоставляется в виде единоразовой выплаты возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии.

Как получить в ВТБ кредит для бизнеса

Для того чтобы получить заемные средства в банке, не обязательно иметь расчетный счет. Займы доступны для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, клиентов сторонних кредитных организаций. Для выдачи заемных средств достаточно оформить онлайн-заявку на официальном сайте. Для этого нужно выбрать программу кредитования и нажать кнопку «Оформить». В анкете нужно указать некоторые данные:

• сумму займа;
• контактный номер телефона;
• адрес электронной почты;
• фамилию, имя, отчество ИП;
• индивидуальный налоговый номер предприятия.

Этой анкеты будет недостаточно для принятия банком решения. После того как менеджер получит анкету потенциального клиента, он свяжется с ним и пригласит в офис для собеседования. Для получения кредита нужно подготовить необходимые документы, а именно, от бизнесмена потребуется: индивидуальный налоговый номер, выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, вся отчетная документация, лицензия, если она требуется, личный паспорт ИП.

Для получения кредита ВТБ юридическими лицами необходимо собрать определенный список документов. Им дополнительно потребуется устав, карточки с образцами подписей и печатей всех учредителей, и другие документы. Их можно будет предоставить в банк после предварительной консультации.

Заключение

Предоставление займов для предпринимателей позволяет начинающим предпринимателям развивать и расширять свою деятельность. У банка выгодные условия сотрудничества и широкий выбор программ. Получить займ здесь могут бизнесмены, ведущие деятельность более 12 месяцев, и не имеющие задолженности перед государственными и негосударственными предприятиями. У банка индивидуальный подход к вопросу сотрудничества, процентная ставка и сумма кредита будут рассчитываться индивидуально в зависимости от оборота средств по расчетным счетам.